Z czego składa się koszt
Cena usługi windykacyjnej rzadko sprowadza się do jednej liczby. Przed podpisaniem umowy rozpisz ją na składniki i zapytaj o każdy z nich osobno.
- Prowizja liczona od kwoty faktycznie odzyskanej, czasem od całej kwoty długu
- Opłata wstępna albo za otwarcie sprawy, płatna niezależnie od wyniku
- Opłaty za poszczególne czynności, na przykład wezwanie, wizytę albo rozmowę z dłużnikiem
- Koszty sądowe i komornicze, które zwykle ponosi wierzyciel, a odzyskuje się je dopiero od dłużnika
- Podatek VAT doliczany do wynagrodzenia agencji
Najczęstszy błąd to porównywanie samych procentów. Agencja z niską prowizją i wysokimi opłatami wstępnymi może wyjść drożej niż agencja z wyższą prowizją bez opłat.
Modele rozliczeń
Agencje stosują kilka modeli. Różnią się tym, kto ponosi ryzyko braku zapłaty.
- Prowizja od odzyskanej kwoty, czyli wynagrodzenie tylko wtedy, gdy dłużnik zapłaci
- Opłata stała za sprawę albo za czynność, niezależna od wyniku
- Model mieszany, czyli niewielka opłata stała i prowizja od odzysku
- Abonament za monitoring należności
- Wykup wierzytelności z dyskontem, czyli sprzedaż długu za część jego wartości
Prowizja czy opłata stała
Prowizja przenosi ryzyko na agencję: nie ma odzysku, nie ma wynagrodzenia. Dlatego agencja chętniej bierze sprawy z dobrą szansą wyegzekwowania, a przy starych i trudnych długach może podnieść stawkę albo odmówić.
Opłata stała daje przewidywalny koszt, ale płacisz także wtedy, gdy dłużnik nie zapłaci. Sprawdza się, gdy kwota jest wysoka, a dłużnik wypłacalny i wiadomo, że sprawa wymaga pracy, a nie tylko przypomnienia.
- Prowizja opłaca się przy długach trudnych, starych i spornych, gdy nie wiesz, czy cokolwiek odzyskasz
- Opłata stała opłaca się przy wysokich kwotach i dobrej wiedzy o dłużniku
- Model mieszany bywa kompromisem, ale policz, ile wynosi suma obu składników przy Twojej typowej fakturze
- Wykup wierzytelności daje szybką gotówkę, ale kosztem dyskonta i utraty kontroli nad sprawą
Ile to kosztuje w praktyce
Poniższy rachunek pokazuje, jak zmienia się koszt dla jednej faktury na 12 300 zł brutto przy różnych stawkach prowizji. Stawki 5, 10 i 15 procent przyjęto wyłącznie do obliczenia i nie opisują oferty żadnej agencji.
| Stawka prowizji | Koszt przy odzysku 12 300 zł |
|---|---|
| 5 procent | 615 zł |
| 10 procent | 1 230 zł |
| 15 procent | 1 845 zł |
Prowizja jest zwykle naliczana od każdej faktury osobno, więc przy kilku zaległościach tego samego kontrahenta koszty się sumują. Dolicz do tego opłaty wstępne i VAT, a następnie porównaj wynik z kwotą, którą realnie możesz odzyskać.
Co dostajesz
Agencja przejmuje kontakt z dłużnikiem, prowadzi rozmowy i w razie potrzeby kieruje sprawę na drogę sądową. Zyskujesz czas, ale oddajesz część relacji z klientem i procent kwoty.
Zanim przekażesz sprawę, sprawdź, czy dłużnik dostał już przypomnienie, ponaglenie i wezwanie przedsądowe. Wiele zaległości ustępuje już po przypomnieniu, ale wynik zależy od kontrahenta. Jeśli pisma nie wyszły, agencja w praktyce zrobi to samo, co mogłeś zrobić sam, tylko za prowizję.
Abonament zamiast prowizji
Terminowy działa w stałym abonamencie, bez prowizji od odzyskanych kwot. Plany kosztują miesięcznie netto:
| Plan | Cena miesięczna netto | Cena przy płatności rocznej, miesięcznie netto | Limit faktur |
|---|---|---|---|
| Start | 199 zł | 99 zł | 50 |
| Firma | 450 zł | 225 zł | 300 |
| Grupa | 1 290 zł | 645 zł | 2 000 |
Każdy plan obejmuje monitoring faktur, przypomnienia e-mail, wyliczanie odsetek i rekompensaty oraz pisma w PDF: ponaglenie, ostateczne wezwanie i wezwanie przedsądowe. Przypomnienia SMS są dostępne tylko w planie Firma. Pełne porównanie jest na stronie firma windykacyjna czy samodzielna windykacja, a ceny w cenniku.
Rekompensata w rachunku kosztów
Przy zaległościach w transakcjach handlowych wierzycielowi przysługuje rekompensata za koszty odzyskiwania należności, liczona od wartości świadczenia: poniżej 5 000 zł: 40 EUR, od 5 000 zł do poniżej 50 000 zł: 70 EUR, od 50 000 zł: 100 EUR. Rekompensatę i odsetki warto doliczyć do żądania zapłaty, bo część kosztów windykacji wraca do Ciebie od dłużnika.
Jak wybrać agencję
Jeżeli decydujesz się na agencję, zapytaj o kilka rzeczy i zapisz odpowiedzi w umowie.
- Wysokość prowizji i wszystkich opłat dodatkowych, także VAT
- Zakres usługi: etap polubowny czy także sądowy
- Od jakiej kwoty prowizja jest liczona i czy obejmuje odsetki
- Prawo do relacji z klientem i sposób kontaktu z dłużnikiem
- Raportowanie postępów i dostęp do korespondencji
- Zasady zakończenia umowy i wycofania sprawy
Kiedy samodzielnie
Przy bieżących opóźnieniach najtaniej jest zacząć wcześnie i samodzielnie, z użyciem windykacji online. Harmonogram jest prosty: 3 dni przed terminem przypomnienie, 1 dzień po terminie informacja o zaległości, 7 dni po terminie ponaglenie, 14 dni po terminie ostateczne wezwanie, 30 dni po terminie przedsądowe wezwanie. Agencja ma sens przy starych należnościach, wysokich kwotach i braku kontaktu z dłużnikiem.
Sprawdź koszt własnej windykacji
Wylicz odsetki i rekompensatę dla zaległej faktury i porównaj z prowizją agencji.
Wylicz i przygotuj wezwanie