Czym są zatory płatnicze
Zator płatniczy powstaje, gdy faktury nie są płacone w terminie, a brak wpływów od jednej firmy uniemożliwia zapłatę następnej. Łańcuch opóźnień uderza w płynność nawet zdrowych przedsiębiorstw, bo mały wykonawca czeka na pieniądze od większego kontrahenta, a sam musi płacić pracownikom, podwykonawcom i podatki.
Skutki są praktyczne: rosną zaległości, trzeba sięgać po kredyt obrotowy albo odkładać inwestycje, a czas właściciela schodzi na ściganie płatności zamiast na sprzedaż. Dlatego warto znać zasady dotyczące terminów i tego, co wolno doliczyć do zaległej faktury.
Wpis jest informacyjny i nie jest poradą prawną.
Ile dni na zapłatę
Zasady wynikają z ustawy o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom w transakcjach handlowych. Nie ma jednej, uniwersalnej granicy 60 dni dla wszystkich firm. Wszystko zależy od tego, kto jest dłużnikiem, a kto wierzycielem.
| Relacja stron | Termin zapłaty |
|---|---|
| Dłużnik jest dużym przedsiębiorcą, wierzyciel należy do sektora MSP | najdłuższy termin płatności to 60 dni |
| Pozostałe relacje między przedsiębiorcami | strony mogą ustalić dłuższy termin, jeśli nie jest rażąco nieuczciwy wobec wierzyciela |
| Dłużnik publiczny | co do zasady do 30 dni, z wyjątkami przewidzianymi w ustawie |
Wyjątki od limitu 60 dni dotyczą więc przede wszystkim relacji, w których nie ma układu dużego dłużnika i wierzyciela z sektora MSP. Tam dłuższy termin jest dopuszczalny, ale musi być wyraźnie uzgodniony i nie może rażąco naruszać interesu wierzyciela. Przy ocenie liczy się między innymi charakter transakcji, praktyka stron i to, czy zastosowanie takiego terminu ma uzasadnienie.
Jeżeli umowa przewiduje wyjątkowo długi termin, sprawdź w aktualnym brzmieniu ustawy, czy zapis nie jest nadmierny. Przy wątpliwościach dobrze jest skonsultować umowę z prawnikiem.
Co możesz doliczyć
Przy opóźnieniu w transakcji handlowej wierzycielowi należą się odsetki w wysokości stopy referencyjnej NBP plus 10 punktów procentowych oraz rekompensata za koszty odzyskiwania należności. Rekompensata jest wyrażona w euro i zależy od wartości świadczenia.
| Wartość świadczenia | Rekompensata |
|---|---|
| poniżej 5 000 zł | 40 EUR |
| od 5 000 zł do poniżej 50 000 zł | 70 EUR |
| od 50 000 zł | 100 EUR |
- Odsetki: stopa referencyjna NBP plus 10 punktów procentowych
- Rekompensata: 40 EUR poniżej 5 000 zł, 70 EUR od 5 000 zł do poniżej 50 000 zł i 100 EUR od 50 000 zł
- Rekompensata przeliczana po kursie średnim NBP
Wyliczenia znajdziesz na stronie o odsetkach za opóźnienie w transakcjach handlowych i na stronie o kosztach odzyskiwania należności. Terminowy liczy odsetki i rekompensatę dla każdej zaległej faktury i wpisuje je do ponaglenia oraz wezwań w PDF.
Jak chronić się przed zatorami
Najlepsza obrona to szybka reakcja. Im wcześniej kontrahent dostanie przypomnienie, tym rzadziej faktura staje się zaległością.
- Przypominaj o fakturze przed terminem
- Ustal w umowach terminy płatności zgodne z ustawą
- Śledź wiekowanie należności i reaguj na pierwsze opóźnienie
- Zbieraj dowody wysyłek pism
- Nie zostawiaj starych faktur bez kolejnego kroku
Pomaga w tym monitoring należności. W Terminowy każda faktura przechodzi ten sam, uporządkowany harmonogram:
- 3 dni przed terminem: przypomnienie
- 1 dzień po terminie: informacja o zaległości
- 7 dni po terminie: ponaglenie
- 14 dni po terminie: ostateczne wezwanie
- 30 dni po terminie: przedsądowe wezwanie
Przypomnienia idą e-mailem, a w planie Firma także SMS-em. Ponaglenie, ostateczne i przedsądowe wezwanie powstają w PDF, z doliczonymi odsetkami i rekompensatą.
Rola windykacji polubownej
Wiele zaległości ustępuje już po przypomnieniu, ale wynik zależy od kontrahenta. Etapy od przypomnienia po wezwanie przedsądowe opisuje strona o windykacji polubownej. Jeśli to nie wystarcza, droga prowadzi do sądu, na przykład przez e sąd i pozew o zapłatę.
Kompletna dokumentacja z wcześniejszych etapów, czyli faktura, potwierdzenie dostawy i wezwania z dowodem doręczenia, ułatwia późniejsze kroki.
Plany i limity
Monitoring faktur w Terminowy kosztuje 199 zł netto miesięcznie przy płatności miesięcznej, 450 zł albo 1 290 zł netto w wyższych planach. Przy płatności rocznej ceny wynoszą odpowiednio 99, 225 i 645 zł netto za miesiąc. Limity to 50, 300 i 2 000 faktur.
Zacznij pilnować terminów
Wylicz odsetki i rekompensatę dla zaległej faktury, a potem uruchom przypomnienia, które nie pozwolą jej zapomnieć.
Wylicz i przygotuj wezwanie